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認識你的客戶 (KYC) 是什麼?

摘要

認識你的客戶 (KYC) 審查要求金融服務提供者識別和驗證他們的客戶。這是作為其防制洗錢/打擊資助恐怖主義 (AML/CFT) 合規工作的一部分,以打擊金融犯罪並確保客戶的盡職調查。

認識你的客戶 (KYC) 通過收集和驗證客戶資訊來積極打擊犯罪活動。這些審查提高了對此行業的信任,並幫助金融服務提供者管理他們的風險。認識你的客戶 (KYC) 已經成為加密貨幣交易所的普遍做法。然而,一些批評者表示,它消除了加密貨幣聞名的匿名性和去中心化元素。

前言

認識你的客戶 (KYC) 是金融服務提供者必須履行的常見監管要求。這些審查主要打擊來自非法活動的資金和洗錢活動。認識你的客戶 (KYC) 是反洗錢監管的一項關鍵措施,尤其對加密貨幣而言,這是一項重要的安全保障。像幣安這樣的金融機構和服務提供者,會越來越需要實施強大的認識你的客戶 (KYC) 程序來保護客戶及其資產。

認識你的客戶 (KYC) 是什麼?

如果您在加密貨幣交易所開立了帳戶,很有可能您必須完成認識你的客戶 (KYC) 審查。認識你的客戶 (KYC) 要求金融服務提供者收集和驗證其客戶身分的資訊。例如,這可以通過官方身分證明或銀行對帳單進行。與防制洗錢法規一樣,認識你的客戶 (KYC) 政策有助於打擊洗錢、資助恐怖主義、詐欺和非法轉移資金。認識你的客戶 (KYC) 通常是一種主動的方法,而不是被動的。大多數金融服務提供者在客戶進行金融交易之前,會在註冊流程中獲取客戶的詳細資料。在某些情況下,可以在沒有認識你的客戶 (KYC) 的情況下建立帳戶,但其功能受到限制。例如,幣安允許用戶開立帳戶,但在 認識你的客戶 (KYC) 完成之前會限制交易。

完成認識你的客戶 (KYC) 時,您可能會被要求提供您的:

  • 政府簽發的身分證

  • 駕駛執照

  • 護照

除了驗證客戶的身分外,確認他們的位置及地址也很重要。您的身分證件將提供您的姓名和出生日期等基本資訊,但若要確定您的納稅居所,則需要更多資訊。您可能需要完成不止一個認識你的客戶 (KYC) 階段。金融服務提供者通常也需要定期來重新核實其客戶的身分。

誰會來監管認識你的客戶 (KYC) 合規性?

認識你的客戶 (KYC) 規定因國家而異,但在所需的基本資訊方面會有國際間的合作。在美國,《銀行保密法》和 2001 年《愛國者法》確立了今天看到的大部分防制洗錢 (AML) 和認識你的客戶 (KYC) 流程。歐盟和亞太國家也有制定自己的法規,但與美國有很多重疊之處。歐盟反洗錢指令 (AMLD) 和 PSD2 法規為歐盟國家提供了主要的框架。在全球層面,金融行動工作組織 (FATF) 在監管條件方面會協調跨國間的合作。

為什麼我們在加密貨幣中需要認識你的客戶 (KYC)?

由於加密貨幣的匿名性,常被用於洗錢和逃稅。加強對加密貨幣的監管可以改善其聲譽,並確保稅款到位。加密貨幣產業需要進行認識你的客戶 (KYC) 審查,總共有三個關鍵原因:

1. 區塊鏈交易是不可逆的。如果您犯了錯誤,沒有管理員可以提供幫助,這就表示,資金可能會被盜取或轉移而無法取回。

2. 加密貨幣算是非常匿名(假名)的。您無需提交任何個人詳細資料,即可打開加密貨幣錢包。

3.在許多國家,涉及稅收和加密貨幣的合法性時,監管仍不盡完善。

雖然認識你的客戶 (KYC) 增加了設定帳戶所需的時間,但它有明顯的好處。普通客戶不一定能看到它們,但認識你的客戶 (KYC) 對確保資金安全和打擊犯罪具有重大影響。

認識你的客戶 (KYC) 的好處是什麼?

認識你的客戶 (KYC) 的好處並不都是顯而易見的。然而,它所做的不僅僅是打擊詐欺,還可以改善整個金融體系:

1. 通過建立客戶的身分和財務歷史記錄,貸款人可以更容易地評估他們的風險。這個過程會導向更負責任的貸款和風險管理。

2. 打擊盜用身分和其他類型的金融詐欺。

3. 作為一項主動措施,它首先降低了發生洗錢行為的風險。

4. 提高金融服務提供者的信任度、安全性和問責制。這種聲譽會對整個金融業產生連鎖反應,可以激勵投資。

 

認識你的客戶 (KYC) 和去中心化

從一開始,加密貨幣就專注於去中心化和爭取擺脫仲介的自由。如前所述,任何人都可以製作錢包並持有加密貨幣,而無需提供有關自己的詳細資料。然而,正是出於這些原因,加密貨幣已成為一種常見的洗錢方法。

政府和監管機構通常會要求交易所對其客戶完成認識你的客戶 (KYC) 審查。雖然強制實行認識你的客戶 (KYC) 對於加密錢包很難實現,但將法幣轉換為加密貨幣的服務會更加合適。一些投資者會對加密貨幣產生投機性的興趣,而另一些投資者則會更積極地欣賞它們的核心價值及其實用性。

反對實行認識你的客戶 (KYC) 的爭論

認識你的客戶 (KYC) 有其明顯的好處,但對一些批評人士來說,它仍然存在著爭議。由於認識你的客戶 (KYC) 的歷史和背景,在加密貨幣世界中,反對實行認識你的客戶 (KYC) 的爭論更為常見。通常,大多數批評都來自隱私和成本問題:

1. 執行認識你的客戶 (KYC) 審查會產生額外的成本,而這些成本通常會透過費用轉嫁給客戶。

2. 有些人沒有認識你的客戶 (KYC) 審查所需的文件,或者可能沒有固定的地址。這使得他們難以獲得某些金融服務。

3. 不負責任的金融服務提供者可能缺乏資料安全性,而駭客攻擊可能會導致您的私人資料被盜。

4. 一些人認為,這與加密貨幣的去中心化背道而馳。

總結

認識你的客戶 (KYC) 流程是金融服務和加密交易所的行業標準。它是打擊洗錢和其他犯罪活動中最重要的功能之一。認識你的客戶 (KYC) 審查可能感覺很煩人,但它們提供了很大的安全性。作為更廣泛的防制洗錢措施的一部分,認識你的客戶 (KYC) 允許您在類似幣安這樣的交易所上,能夠更自信、更安全地交易加密貨幣。

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